Come ottenere la     cessione del quinto  

Cessione del quinto: chi può ottenerla

La formula della cessione del quinto è particolarmente vantaggiosa perché possono chiederla anche coloro che sono considerati cattivi pagatori dal CRIF (la centrale rischi che raccoglie i dati di privati e imprese che abbiano prestiti in corso) o che già hanno finanziamenti in corso: questi soggetti,infatti, hanno pochissime possibilità di accedere al credito perché considerati a rischio. Oltre a loro, possono chiedere e ottenere la cessione del quinto:  

• dipendenti statali e degli Enti locali. Sono i primi ad aver beneficiato di questa formula. Non è necessario motivare la richiesta e nemmeno avere un'anzianità di servizio minima. Possono chiedere questo prestito personale online anche coloro che sono prossimi alla pensione
• pensionati . In questo caso, per ottenere il prestito personale con cessione del quinto, i soggetti interessati devono farsi rilasciare dall'Inps la comunicazione di cedibilità della pensione: si tratta di un documento che indica l’importo massimo della rata mensile, calcolato in base alla pensione che si percepisce. I pensionati possono chiedere un prestito personale online della durata massima di 10 anni: il finanziamento deve concludersi prima del compimento dell'86mo anno di età. Non è necessaria alcuna garanzia aggiuntiva e non vengono applicati particolari controlli presso la Crif.
  È l'Inps che provvede a liquidare le rate trattenendole dalla pensione. La copertura assicurativa è obbligatoria e tutela banche e finanziarie dal rischio che il pensionato muoia prima di estinguere il debito.
  Tuttavia, non tutti i pensionati sono finanziabili: coloro che percepiscono meno di 600 euro al mese, per esempio, non possono ottenere il prestito perché sottraendo un quinto di questo importo non sarebbe possibile per loro garantirsi il minimo vitale necessario. Non possono ottenere il finanziamento anche coloro che hanno pensioni sociali, gli invalidi civili, chi percepisce assegni mensili per l'assistenza ai pensionati, assegni di sostegno al reddito o al nucleo familiare e tutti i soggetti che hanno pensioni cointestate (ovvero beneficiari di reversibilità).
  

Cessione del quinto: quanto costa

Il costo di una cessione del quinto dipende da una serie di fattori:  

• tasso di interesse. È definito TAN ed è fisso, quindi resta invariato per tutta la durata del finanziamento. In media, il TAN per i dipendenti pubblici si attesta intorno al 4%: questo valore non è, però, indicativo e non va utilizzato come metro di giudizio di una proposta
• polizza assicurativa. Il costo differisce a seconda del tipo di impiego, dell'età del richiedente e della sua anzianità di servizio ed è sempre a carico dell'istituto finanzario 
  
• costo di gestione. Le banche in genere ricorrono a società finanziarie per le cessioni del quinto. Tali finanziarie si occupano, poi, di riscuotere le rate mensilmente
  
• costo di mediazione. È riferito all'onorario degli agenti in attività finanziaria autorizzati dall'OAM ad esercitare la professione. Questi soggetti percepiscono una commissione variabile che è racchiusa nei costi del finanziamento e quindi nel TAN. 
  

Tutte queste informazioni sono contenute nel documento di sintesi consegnato al cliente al momento del preventivo.

Cessione del quinto: chiedere un prestito personale online

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